Oito em cada 10 brasileiros que atrasaram contas em março são reincidentes; veja dicas para evitar

Reincidentes são aqueles que atrasaram contas nos últimos 12 meses. Tempo médio entre o vencimento de uma dívida para outra é de 75 dias — ou seja, a cada 2,5 meses o consumidor volta a atrasar o pagamento de uma nova conta.

A realidade da inadimplência no Brasil continua preocupante. Dados recentes do Indicador de Reincidência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revelaram que 80% dos brasileiros que atrasaram suas contas em março são reincidentes, ou seja, já haviam registrado inadimplência nos últimos 12 meses. Esses números não são apenas alarmantes, mas indicam uma fragilidade financeira crescente entre os consumidores.

Mas o que causa essa reincidência? Por que os brasileiros continuam enfrentando dificuldades para regularizar sua situação financeira? E, mais importante ainda, o que pode ser feito para evitar voltar ao cadastro de negativados? Vamos entender a fundo esse cenário e como você pode agir para evitar ser mais uma vítima da reincidência.

O que está por trás da reincidência da inadimplência?

O tempo médio entre o vencimento de uma dívida e o atraso de outra é de 75 dias, o que significa que, em média, a cada 2,5 meses, o consumidor volta a atrasar o pagamento de uma nova conta. Isso acontece mesmo com o país apresentando uma taxa de desemprego em queda e um rendimento recorde dos trabalhadores. De acordo com o IBGE, o rendimento médio dos trabalhadores atingiu R$ 3.378, o que, teoricamente, deveria ajudar na quitação das dívidas. No entanto, a inflação e os juros elevados continuam prejudicando o orçamento familiar.

A alta inflação, especialmente de produtos essenciais, como alimentos, é um dos principais fatores para que o consumidor se veja novamente endividado. Além disso, juros altos significam empréstimos mais caros, tornando ainda mais difícil a quitação de dívidas passadas.

Quem são os reincidentes?

O levantamento mostrou que os Millennials (geração entre 30 a 39 anos) foram os mais impactados, representando 25,9% dos reincidentes. Em seguida, a faixa etária entre 40 a 49 anos teve 23,8% de participação. Mesmo assim, a geração Z (nascidos entre 1995 e 2010) já começa a apresentar um aumento significativo na inadimplência, com 20% dos jovens entre 18 a 24 anos voltando ao cadastro de negativados.

Essa realidade é um reflexo de uma falta de organização financeira. Muitas vezes, o consumidor acaba recorrendo a novas dívidas para pagar as antigas, o que apenas agrava a situação financeira.

Como evitar o “nome sujo” e quebrar o ciclo da inadimplência?

A boa notícia é que é possível mudar esse cenário. A educação financeira é o primeiro passo para evitar que o nome caia novamente no cadastro de negativados. Aqui estão algumas dicas práticas para não cair na reincidência da inadimplência:

1. Organize seu orçamento: O primeiro passo é entender o custo de vida. Isso envolve não só os gastos com alimentação e moradia, mas também aqueles com lazer e serviços, como internet e planos de celular. Saber quanto você realmente ganha e gasta é essencial para começar a controlar as finanças.
2. Renegocie suas dívidas: Se você já tem dívidas, é essencial renegociá-las com parcelas que se encaixem no seu orçamento. Evite comprometer mais do que a metade da sua renda com o pagamento de dívidas. O ideal é que, após quitar os custos fixos, você tenha dinheiro sobrando para necessidades extras e, se possível, para uma reserva de emergência.
3. Evite o uso excessivo de crédito: Se você percebe que tem dificuldades em controlar os gastos no cartão de crédito, por exemplo, é melhor evitar usá-lo. O crédito rotativo, o cheque especial e o cartão de crédito são formas caras de crédito, com juros altíssimos.
4. Estabeleça metas financeiras claras: Planeje e estipule metas de poupança e investimentos, mesmo que pequenas. Isso ajuda a evitar que você entre em mais dívidas e ainda construa uma reserva para emergências.
5. Busque fontes de renda extra: Criar uma fonte de renda extra pode ser uma maneira eficiente de sair da inadimplência mais rápido. Se for possível, busque trabalhos freelance, vendas online ou até mesmo cursos que aumentem sua qualificação para conseguir um aumento no salário.

Como se proteger da reincidência?

Embora a reincidência na inadimplência esteja em alta, com 80% dos brasileiros voltando ao “nome sujo”, é possível quebrar esse ciclo com uma boa organização financeira, educação sobre o uso do crédito e, principalmente, renegociação de dívidas. É fundamental não esperar o problema se agravar para começar a agir. Entender a sua situação financeira e agir com responsabilidade são os maiores aliados para não cair novamente nas garras da inadimplência.

Se você ainda está com dificuldades, não hesite em procurar a ajuda de um consultor financeiro ou educador financeiro. Essas medidas podem ser decisivas para que você recupere o controle sobre suas finanças e volte a ter uma vida financeira mais saudável e equilibrada.

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Contabilidade em SBC é com a Dinelly. Fonte da matéria: Jornal Contábil