Certamente
você deve estar se perguntando o porquê o cartão de crédito te odeia tanto? Ou
por que todos os meses sua fatura sempre chega acima do valor esperado? Esses e
outros questionamentos são feitos diariamente pelas pessoas, neste artigo você
descobrirá o que os bancos não querem que você saiba e além disso você
conhecerá as principais taxas de cartões de crédito que são cobrados pelos
bancos.

O
que você verá neste artigo:

• Cartão de crédito, amigo ou inimigo?
• Taxas ocultas do cartão de crédito?
• 3 erros que você comete ao escolher um banco!

Caro
leitor, neste artigo apresentarei como utilizar o cartão de crédito de maneira
adequada para que você não se torne uma pessoa inadimplente, mostrarei as
principais taxas de cartão de crédito que todos brasileiros deveriam conhecer
antes mesmo de abrir uma conta no banco. Lembre-se, o cartão de crédito pode
ser o seu amigo ou inimigo, cabe a você construir um bom relacionamento com
ele!

Em
primeiro lugar vamos conhecer a pirâmide do conhecimento bancário por trás dos
cartões de crédito no país.

Como você viu na imagem acima, o Banco Central do Brasil é a base para regulamentação das
instituições financeiras no país. O objetivo é garantir que os consumidores
obtenham os seus direitos e serviços respeitados pelas IF.

As instituições financeiras, realizam o
papel intermediário entre o cliente e algum tipo de serviço do mercado
financeiro, exemplo como as administradoras de cartões de crédito, podendo ser
os bancos, as lojas ou as fintechs.

Alguns exemplos de instituições financeiras de
cartões de crédito:

• Itaú Unibanco
• Bradesco
• Banco do Brasil
• Nubank

Os bancos, são o meio de emissão de cartões
com o modo mais seguro existente até agora por serem assegurados com o FGC Fundo Garantidor de Créditos e por terem mais segurança em
armazenamento de dados dos clientes.

Por último na pirâmide temos o consumidor
que é o responsável pela utilização do crédito que foi liberado para ele.

O cartão de crédito deverá ser utilizado com
responsabilidade, afinal de contas você está utilizando um dinheiro que você
não tem, “se tivesse, estaria utilizando o dinheiro não o cartão”,
dessa forma pense o seguinte, o crédito é como se fosse um empréstimo pelo qual
você usufrui, contudo, no começo do mês paga pelo que utilizou. Muitos não
sabem, mas como os empréstimos bancários as taxas de multa por atraso beiram a
casa dos 2%.

Mas, então como devo usar o cartão de crédito?
Simples, o recomendado pelos economistas é ter apenas um cartão e
concentrar todas as suas compras do crédito nele. Alerta! Muitos cartões podem
te confundir, além de você ter que trabalhar apenas para paga-los, confundir
datas de pagamentos e ficar preso no círculo vicioso do crédito.

Uma outra dica é optar por cartões de crédito de
bancos ou contas digitais. Os cartões de loja possuem uma vantagem de um maior
parcelamento contudo, suas taxas de juros são superiores aos outros bancos
beirando aos 8,9% a.m. Caso, ocorra atraso na sua fatura prepare-se porque o
valor no próximo mês será altíssimo. Os cartões de crédito de lojas têm como
objetivo atingir o público pelo qual foi reprovado na análise de crédito bancário.

Segundo uma pesquisa realizada em junho pelo Jornal
Nacional, o Brasil bateu o recorde em 2019 com 63 milhões de inadimplentes no
país. Isso é mais de 40% da população onde pelo menos um tem uma conta pela a
qual não consegue pagar. Dessas contas a maioria são por conta de cartões de
crédito e cheque especial.

Link da pesquisa: Número de inadimplentes bate
recorde: 63 milhões têm dívidas atrasadas

https://g1.globo.com/jornal-nacional/noticia/2019/06/05/numero-de-inadimplentes-bate-recorde-63-milhoes-tem-dividas-atrasadas.ghtml

Utilize o cartão de maneira consciente, se você tem
a tendência em agir por impulso em descontos, liquidações ou em delivery de
comidas e etc. Procure não andar com o seu cartão, mas, deixa-lo guardado em
casa assim você evitará de utiliza-lo e terá mais controle sobre sua vida
financeira.

Taxas ocultas do cartão de
crédito?

Você sabe quais são as tarifas que os bancos podem
cobrar pelos cartões de crédito? O Banco Central do Brasil determina que as instituições
financeiras poderão cobrar até 5 tarifas pelos cartões de crédito.

Sendo elas:

• Anuidade;
• Avaliação Emergencial de Crédito;
• Pagamentos de Contas;
• Saques;
• Segunda via do cartão;
• Multa por atraso;
• Juros por atraso da fatura;
• Juros de parcelamento da fatura;
• Juros de crédito rotativo.

Anuidade: Essa tarifa é cobrada anual para a manutenção da
conta, mas normalmente é dividida em 12 vezes. O valor pode variar de banco
para banco.

Avaliação Emergencial de Crédito: Nesse caso é utilizado quando é
realizada uma comprar acima do limite do cartão, ou seja, quando estoura o
limite do cartão.

Pagamentos de Contas: Valor cobrado quando o cliente
utiliza o cartão para pagar boletos, contas, água etc. É cobrado também o IOF,
que é calculado no momento de liquidação do documento e vencimento da fatura.

Saques: Essa tarifa costuma variar de banco para banco.
Ela é cobrada geralmente nos canais de atendimento conhecidos como Bancos 24
horas, os valores variam de saques realizados em território nacional e no
exterior.

Segunda via do cartão: Quando ocorrer um furto ou
problemas na leitura do cartão. Os valores podem alterar de banco para banco, a
solicitação para confecção de um novo cartão é cobrada.

Multa por atraso da fatura: Uma coisa que nunca foi tão
bem-dita antes, nunca atrase a fatura do seu cartão de crédito, por que a multa
é alta e as taxas de cartão de crédito também!
A multa por atraso pode chegar até 2% ao mês, a mesma não é acumulativa, ou
seja, não importa a quantidade de dias atrasado no mês, você pagará o mesmo
valor.

Juros por atraso da fatura: Bom, além de pagar a multa por
atraso da fatura. Existem também os juros que são cobrados diários pela
quantidade de dias em atraso, cuidado. Os juros são altíssimos, podendo variar
de 1% até 10,99% ao mês.

Juros de parcelamento da fatura: Esse meio, é utilizado quando o
consumidor não tem recurso suficientes para arcar com os pagamentos totais da
fatura. Então a instituição financeira libera o parcelamento da fatura com os
encargos oferecidos. 

Juros de crédito rotativo: Esse método é aplicado quando o
cliente paga o mínimo da fatura, antes você poderia levar essa dívida por
alguns longos meses pagando o mínimo da fatura. Contudo, ocorreram mudanças e o
cliente só poderá ficar no crédito rotativo uma vez. Após esse período, a
instituição financeira é sujeita a oferecer um parcelamento da dívida para o
cliente. 

Veja abaixo quantidade de juros que são cobrados
por algumas instituições financeiras no país.

3 erros que você comete ao escolher um banco!

Você já se perguntou em algum momento qual é o seu
banco favorito? Muitas pessoas iriam responder o banco que não tenho conta!
Mas, porque não mudar esse cenário? Dá para ser amigo do seu banco e até ganhar
presentes deles. Mas, o objetivo deste tópico e apontar três dos principais
erros cometidos pelas pessoas ao escolherem um banco. 

1° erro: Não conhecer os seus direitos

A RESOLUÇÃO 3402, de 06/09/2006, diz que temos o
direito de escolher em qual receberemos o salário e benefícios como
aposentadoria e pensões. Ambas podem ser realizadas mediante a portabilidade,
procure a instituição financeira pela qual deseja receber os seus benefícios
para consultar os devidos documentos necessários para concluir o
procedimento.  

2° erro: Acreditar em tudo que o seu gerente diz!

De fato, os gerentes de conta dos bancos estão ali
para auxilia-o a resolver os problemas enfrentados com sua conta, mas toda
história tem várias versões e com os bancos não são diferentes. Muitos gerentes
afirmam ser impossível de diminuir ou até mesmo não cobrar as famosas taxas de
cartão de crédito e de manutenção de contas. Mas, saiba que é possível até anular
a mesma, converse bem com o gerente explique os seus motivos ou até se for
necessário exponha sua insatisfação com a rede bancária. 

3° erro: Não conhecer o que está incluso no seu
pacote de conta bancaria (Famosa cesta de serviços) 

Ao abrir uma conta no banco, solicite ao gerente o
documento onde está exposto tudo o que você terá direito em sua conta por um
valor fixo pago anualmente ou dividido em 12X. Muitas pessoas pagam mais caro
por não respeitar os limites que são impostos na cesta de serviços, se sua
cesta é limitada a 4 saques mensais mas você realiza 5 você está ultrapassando
o limite. Procure uma cesta que se encaixe adequadamente para você não pagar
por item separadamente que muitas vezes os valores são absurdamente
caros. 

Peça ao seu gerente o documento onde constam o que
está incluso na cesta de serviços, geralmente são serviços básicos como: 

• Quantos
  saques mensais poderão ser realizados
• Quantos
  extratos mensais poderão ser realizados
• Quantos
  extratos por período poderão ser realizados
• Quantos
  DOC/TED poderão ser realizados

Bom, como vimos neste artigo os bancos podem
oferecer diversos serviços para os consumidores com inúmeros valores que podem
variar conforme suas necessidades. Por muitas vezes um dos maiores erros
cometidos pelas pessoas é não saber compreender tudo o que o seu cartão de
crédito oferece. Não adianta somente pagar a fatura e não realizar uma
investigação a fundo para descobrir o que de fato está pagando. Um fator
positivo é entender de fato as principais taxas que são cobradas ao utilizar o
cartão de crédito, seja paga pagamentos de faturas, boletos, parcelamentos,
saques e outros. 

A grande maioria das taxas que são cobradas pelas administradoras dos cartões de crédito podem ser consultadas nos seus sites ou através dos telefones disponíveis para contato no próprio site. Sempre que tiver dúvidas entre em contato com a IF, procure entender o que está pagando e para que está pagando para evitar de bancar taxas abusivas. 

Fonte: Marbo Contábil

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Fonte: Jornal Contábil
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