Em 2025, o mercado de empréstimos no Brasil se mostra promissor para quem busca taxas de juros mais acessíveis. Com a implementação de novas medidas e o aumento da concorrência entre as instituições financeiras, diversas opções surgem para atender às necessidades dos consumidores.

Empréstimo Consignado: Taxas Atrativas para Aposentados e Pensionistas

O empréstimo consignado continua sendo uma das modalidades mais vantajosas do mercado, com taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento estendidos. Essa opção é ideal para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.  

Instituição FinanceiraTaxa de Juros a partir de
Banco do Brasil1,77% ao mês
Caixa Econômica Federal1,82% ao mês
Meutudo1,51% ao mês
Banco Safra1,59% ao mês

Valores pode variar de acordo com instituições e variações na economia

Crédito do Trabalhador: Nova Opção com Juros Reduzidos para Trabalhadores de Carteira Assinada e MEIs

O Governo Federal lançou o programa “Crédito do Trabalhador”, uma nova linha de empréstimos com juros mais baixos para trabalhadores de carteira assinada, incluindo rurais e domésticos, além de MEIs. O programa estará disponível a partir de 21 de março de 2025 e a portabilidade para essa nova linha de crédito poderá ser realizada a partir de 25 de abril. A portabilidade entre os bancos poderá ser realizada a partir de junho de 2025.

Crédito do Trabalhador (Empréstimo Consignado CLT)

CaracterísticaDetalhes
Público-alvoTrabalhadores com carteira assinada (CLT), incluindo trabalhadores rurais e domésticos, e Microempreendedores Individuais (MEIs).
Margem ConsignávelAté 35% do salário líquido (30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado).
Taxas de JurosVaria conforme a instituição financeira. A ideia do programa é oferecer taxas mais baixas comparadas aos empréstimos pessoais comuns. A média das taxas será disponibilizada no app da CTPS digital.
Prazo de PagamentoVaria conforme a instituição financeira.
Forma de PagamentoDesconto automático na folha de pagamento, através do eSocial.
ContrataçãoAtravés do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e diretamente com a instituição financeira a partir de 25 de abril de 2025.
PortabilidadePortabilidade entre bancos a partir de junho de 2025
DocumentaçãoDocumento de identificação, carteira de trabalho digital, e comprovante de renda.
GarantiasAté 10% do saldo do FGTS para garantia e 100% da multa rescisória em caso de demissão.

Empréstimo com Garantia: Utilize Seus Bens para Obter Taxas Menores

O empréstimo com garantia, seja de imóvel ou veículo, também oferece taxas de juros mais baixas, já que a garantia reduz o risco para o credor. Instituições como a Creditas se destacam por suas ofertas competitivas nessa modalidade.

Tipo de EmpréstimoTaxa de Juros a partir de
Empréstimo com garantia de imóvel1,09% + IPCA ao mês
Empréstimo com garantia de veículo1,49% ao mês

Valores pode variar de acordo com instituições e variações na economia

Pronampe: Crédito Facilitado para Pequenas Empresas

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) continua oferecendo condições especiais para os pequenos negócios. Com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento flexíveis, o Pronampe é uma ótima opção para quem precisa de capital de giro ou investir no crescimento da empresa.

Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte)

CaracterísticaDetalhes
Público-alvoMicroempresas (ME), Empresas de Pequeno Porte (EPP) e Microempreendedores Individuais (MEI).
Limite de CréditoAté 30% da receita bruta anual da empresa, com limite máximo de R$ 150 mil.
Taxa de JurosTaxa Selic + 6% ao ano.
Prazo de PagamentoAté 48 meses, incluindo período de carência.
FinalidadeCapital de giro, investimentos em equipamentos, reformas, pagamento de salários e outras despesas operacionais.
GarantiasGarantia do Fundo de Garantia de Operações (FGO) e aval pessoal dos sócios.
Onde ContratarInstituições financeiras participantes do programa, como bancos e cooperativas de crédito.
RequisitosFaturamento anual de até R$ 4,8 milhões, regularidade fiscal e cadastral, e outras exigências das instituições financeiras.
Documentação NecessáriaDocumentos da empresa, comprovantes de faturamento, e outros documentos solicitados pela instituição financeira.

Valores pode variar de acordo com instituições e variações na economia

Dicas para Conseguir Empréstimos com Juros Mais Baixos

  • Pesquise e compare: Antes de contratar um empréstimo, pesquise e compare as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
  • Mantenha seu nome limpo: Ter um bom histórico de crédito aumenta suas chances de conseguir taxas de juros mais baixas.
  • Ofereça garantias: Se possível, ofereça um bem como garantia para obter taxas de juros ainda mais vantajosas.
  • Negocie: Não tenha medo de negociar as condições do empréstimo com a instituição financeira.
  • Atente-se ao CET: Observe o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, que inclui todas as taxas e encargos da operação.

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Em 2025, o cenário financeiro brasileiro se mostra promissor para quem busca crédito com taxas de juros mais acessíveis. O empréstimo consignado, o “Crédito do Trabalhador” e o Pronampe surgem como alternativas vantajosas, com condições especiais e taxas competitivas. Ao pesquisar, comparar e negociar, você poderá encontrar o empréstimo ideal para realizar seus projetos e alcançar seus objetivos financeiros.

Lembre-se de manter seu nome limpo e, se possível, oferecer garantias para obter condições ainda mais favoráveis. Com planejamento e informação, você poderá trilhar um caminho financeiro tranquilo e próspero

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Contabilidade em SBC é com a Dinelly. Fonte da matéria: Jornal Contábil