Nos últimos anos, o interesse dos brasileiros por educação financeira e investimentos tem crescido significativamente. Em 2024, os investimentos das pessoas físicas no Brasil totalizaram R$ 7,3 trilhões, um aumento de 12,6% em relação ao ano anterior, segundo dados da ANBIMA.

O consórcio, modalidade financeira para aquisição de crédito, entra nessa estatística. Mas é correto considerá-lo um investimento? E, se for, será que consórcio é um bom investimento? Vamos descobrir!

Como funciona o consórcio

Apesar de ser um sistema que existe no Brasil desde a década de 1960, muita gente ainda não conhece ou entende como funciona o consórcio. Basicamente, trata-se de uma modalidade de aquisição de crédito, mas com um grande diferencial em relação ao financiamento: a isenção de juros.

A lógica do consórcio é relativamente simples: se várias pessoas sonham em comprar uma casa, por exemplo, por que não reuni-las em um grupo, onde cada uma contribui com um valor mensal para realizar esse sonho?

No decorrer do tempo, uma ou mais pessoas são contempladas por sorteio ou por lance e têm acesso ao valor total que está sendo formado no grupo. Até o final do prazo, todas as que mantiverem suas parcelas em dia terão a chance de utilizar esse crédito e comprar o imóvel à vista.

Ou seja, é como uma poupança compartilhada. 🙂

As vantagens

Consórcio é interessante para quem deseja comprar um bem ou serviço de alto valor de forma parcelada, sem juros e sem entrada. É uma modalidade de compra planejada, ideal para quem não está com tanta pressa, porque prioriza o parcelamento sem juros e a posterior compra à vista.

No consórcio, os clientes são contemplados por sorteio ou por ofertas de lance. A contemplação é garantida, desde que os pagamentos mensais sejam mantidos em dia.

Mas…consórcio é um investimento?

Antes de saber se consórcio é um bom investimento, é preciso entender se podemos considerá-lo como um!

O termo “investimento” se refere ao ato de aplicar dinheiro com a expectativa de obter ganhos no futuro. Isso pode envolver desde ativos financeiros, como ações e fundos que geram rendimentos, até bens físicos, que oferecem retorno conforme sua natureza e uso.

Nessa perspectiva, o consórcio pode sim ser considerado um investimento, quando o bem adquirido com a carta de crédito tem potencial de gerar retorno financeiro ou aumentar o patrimônio da pessoa consorciada.

“O consórcio deixou de ser apenas uma ferramenta de compra parcelada e passou a ocupar um espaço importante no planejamento financeiro dos brasileiros. Hoje, é também uma alternativa estratégica de investimento, especialmente para quem busca alavancar patrimônio com previsibilidade e sem os impactos dos juros tradicionais”, afirma Luís Toscano, vice-presidente de Negócios do Consórcio Embracon.

De acordo com a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), nos últimos anos houve um aumento nas adesões de consórcio por investidores, com objetivo de usufruir do bem como gerador de renda.

De acordo com a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), nos últimos anos houve um aumento nas adesões de consórcio por investidores, com objetivo de usufruir do bem como gerador de renda.

Mas afinal, consórcio é um bom investimento?

Muito mais do que uma forma de comprar bens, o consórcio pode ser uma alternativa inteligente e estratégica para quem busca investir com planejamento. Ao permitir a aquisição de imóveis, veículos, serviços e até estrutura para empreender, ele abre portas para diferentes formas de retorno financeiro e patrimonial.

Confira algumas possibilidades em que o consórcio se destaca como uma escolha vantajosa para investidores de diversos perfis:

No setor imobiliário

É possível utilizar a carta de crédito para comprar imóveis destinados à locação, construção e venda, reforma ou mesmo aquisição de propriedades comerciais, rurais, para veraneio ou no exterior. Tudo isso com flexibilidade de uso dentro da mesma categoria de bem!

Na área de mobilidade

Veículos podem ser adquiridos para atuação profissional, como transporte por aplicativo, vendas externas, formação de frotas de utilitários ou veículos de carga. Motos, cada vez mais presentes na logística urbana, são usadas por motoboys e profissionais autônomos em diversos serviços, de entregas a apoio técnico e clínico. Já o consórcio de veículos pesados viabiliza a renovação e ampliação de frotas para empresas e empreendedores do setor de transporte e turismo.

No agronegócio

O consórcio vem contribuindo com a modernização do campo, facilitando a aquisição de tratores, colheitadeiras, sistemas de irrigação, drones e outros equipamentos de alta tecnologia, que elevam a produtividade e tornam o setor mais competitivo.

Além dos bens físicos, o consórcio também pode impulsionar negócios e carreiras. É possível utilizá-lo para montar empresas, coworkings ou lojas, com a compra de móveis e equipamentos, e até financiar estudos como graduação, pós-graduação e MBA. Nesse caso, o retorno vem por meio da valorização profissional e aumento de renda!

E os riscos, existem?

Sim, como em qualquer modalidade de investimento, o consórcio também exige atenção e planejamento. Apesar de ser uma alternativa segura, já que é regulamentado pelo Banco Central do Brasil, ele não oferece liquidez imediata. Ou seja, quem opta pelo consórcio precisa estar ciente de que o acesso ao bem depende da contemplação que acontece exclusivamente por sorteio ou lance, como já explicamos.

Por isso, o consórcio é mais indicado para quem pode esperar e está pensando no médio ou longo prazo.

Além disso, vale sempre lembrar da regra de ouro das finanças: diversificação é essencial. Evitar concentrar todo o capital em uma única modalidade é uma forma de reduzir riscos e proteger seu patrimônio. Em vez de apostar tudo em um único tipo de investimento, o ideal é montar uma carteira equilibrada, combinando diferentes estratégias e prazos.

E aí, consórcio é um bom investimento pra você?

O consórcio pode, sim, ser considerado um bom investimento, desde que faça sentido dentro do seu perfil, dos seus objetivos e do seu planejamento financeiro! Ele é uma alternativa atrativa para quem busca crescer com segurança, disciplina e sem os custos de juros.

No fim, a resposta para a pergunta “consórcio é um bom investimento?” depende menos de uma fórmula pronta e mais de entender se essa ferramenta está alinhada com o seu momento e seus planos.

Se for o caso, ele pode ser a escolha certa para construir, com calma e estratégia, um patrimônio sólido e cheio de possibilidades!

Leia também:

O post Será que o consórcio é um bom investimento? apareceu primeiro em Jornal Contábil – Independência e compromisso.

Contabilidade em SBC é com a Dinelly. Fonte da matéria: Jornal Contábil