É bem possível que você já tenha ouvido falar sobre o cartão de crédito consignado ou até mesmo que algumas financeiras já o tenham oferecido a você. 

Esse cartão de crédito é oferecido a aposentados, pensionistas e servidores públicos e pode ser utilizado com um cartão de crédito comum, para pagamentos, saques e afins. 

No entanto, ele pode trazer um grande problema! 

Cartões de crédito, se mal utilizados, podem render dívidas complicadas de se pagar, visto que a taxa de juros é alta. Com o cartão de crédito consignado não é diferente! 

Por isso, vamos ensinar como quitar a dívida do cartão consignado. Continue a leitura do texto e veja todas as informações sobre esse assunto.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

A primeira coisa que é preciso entender para saber como funciona o cartão de crédito consignado é sobre a margem consignável. 

Essa margem diz respeito a quanto do benefício/salário do aposentado ou pensionista pode ser comprometido com um empréstimo consignado. 

A margem consignável para cartão de crédito consignado é fixada em 5%, esse é o percentual que o beneficiário pode utilizar para pagar.

Os 5% são equivalentes à “reserva de margem para cartão de crédito consignado, (RMC)”, para pagar o seu cartão. 

Esses 5% é que serão destinados ao pagamento da sua fatura, que assim como no empréstimo consignado é descontada diretamente da folha de pagamento. 

E se eu gastar mais que os 5%? 

Nesse caso, esse é o limite destinado para desconto em folha das operações com crédito do cartão consignado, se a fatura do seu cartão de crédito consignado extrapolar a RMC, você precisará pagar o excedente manualmente.

Ou seja, não será descontado na folha de pagamento. Os 5% continuarão descontados, mas o que passar disso, você pagará como a uma fatura de cartão de crédito comum.

Os 5% de margem consignável correspondem ao valor mínimo de fatura do cartão.

Vamos mostrar na prática! 

Exemplo: 

Se a margem consignável disponível para o cartão é igual a R$ 500,00: 

Do seu benefício irá descontar o valor de R$500,00, que corresponde ao valor mínimo de fatura.

No entanto, se a sua fatura totalizou R$ 700,00, os R$500,00 serão descontados normalmente direto da sua folha e o restante dos R$ 200,00 reais excedentes (700 – 500 = 200) deverão ser pagos por fora. 

Facinho de entender, né? Então vamos ao próximo ponto! 

Dívidas no cartão de crédito consignado

Ok, até agora você entendeu como funciona o cartão de crédito e a sua forma de pagamento em caso de ultrapassar a margem.

Mas é importante se atentar para uma coisa: a dívida do cartão de crédito consignado. É que se você não pagar o valor excedente aos 5% da margem, esse valor virá em outras faturas futuras.

Esse valor que virá em outro momento, por sua vez, será acrescido de multa e juros, o que pode acarretar num problema chamado de “efeito bola de neve”. 

Por isso, evite a todo custo o uso indevido do cartão de crédito consignado, porque além de comprometer sua renda, ainda pode trazer prejuízos a longo prazo. 

Como se sabe, os juros de cartão de crédito são altíssimos e você precisará encontrar soluções para simplesmente quitar essa dívida antes que ela saia do controle. 

Empréstimo para quitar dívida do cartão consignado

Se você já está sob o efeito bola de neve dos juros e multas do cartão de crédito consignado, talvez nem tudo esteja perdido.

Para organizar sua vida financeira existem algumas possibilidades para quitar essa dívida de maneira mais rápida e uma delas é solicitar um empréstimo com taxas menores. 

Aqui na meutudo., por exemplo, temos disponíveis três modalidades de empréstimo e pode ser que alguma delas se aplique a você. 

01 Empréstimo novo

A primeira opção é o empréstimo novo. A gente sabe que pode parecer loucura fazer uma dívida para pagar uma dívida, mas preste bem atenção no custo benefício. 

Como dissemos, as taxas de juros do cartão de crédito estão entre as mais altas do mercado e se você tiver margem, pode solicitar um empréstimo novo, com taxas MUITO mais baixas. 

Assim, você terá as parcelas descontadas da sua folha de pagamento e  vai conseguir estancar a sangria causada pela dívida com o cartão de crédito consignado.

Leia: Compare taxas do empréstimo consignado e veja a menor

02 Portabilidade do consignado

Existe, obviamente, a possibilidade de você não ter mais nada disponível na margem consignável, então nessa situação uma outra opção é a portabilidade do consignado. 

Se você já tem um empréstimo feito, há a possibilidade de transferi-lo para uma outra instituição financeira com taxas mais baixas. 

Fazendo a portabilidade com troco, você pode usá-lo para quitação do valor total do débito do cartão consignado.

Essa acaba sendo de fato uma forma que o aposentado e pensionista têm de se livrar da dívida que se estende há anos, sem ter nenhuma redução no saldo. 

E além de garantir taxas mais baixas, tem a parte que realmente interessa para esse caso: você pode utilizar o troco da portabilidade para quitar a dívida do cartão. 

Veja mais: Tire suas dúvidas sobre a Portabilidade meutudo.

03 Empréstimo saque-aniversário

Mesmo que você já esteja aposentado ou seja pensionista, é possível que tenha algum saldo no FGTS caso tenha trabalhado de carteira assinada.

Esse saldo pode finalmente ter uma utilidade, saindo da sua conta inativa e sendo antecipado por meio do empréstimo do saque-aniversário. 

Você pode antecipar até 5 parcelas do seu saque-aniversário e passar a ter em mãos para quitar suas dívidas um dinheiro que já era seu e estava retido por conta do saque-rescisão. 

Leia também: 4 motivos para antecipar seu saque-aniversário

E então, deu para entender sobre o cartão de crédito do consignado e os cuidados que é preciso tomar com ele? 

Este conteúdo é parte da nossa missão de melhorar sua vida financeira. Se tiver qualquer dúvida deixe nos comentários.

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Fonte: meutudo.

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Fonte: Jornal Contábil
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