Uma das principais alternativas adotadas pelas pessoas que estão em busca de investir em algum negócio, ou até mesmo para o pagamento de contas, ocorre através da contratação de um empréstimo.

No caso dos empréstimos, um tipo de empréstimo muito comum e que muitas pessoas dizem ter mais vantagens está no empréstimo consignado.

No entanto, muitas pessoas ficam receosas com relação ao qual é o empréstimo consignado ou ainda quem tem direito e pode contratar um empréstimo nessa categoria.

Dessa forma, vamos aproveitar o espaço e explicar o que de fato é o empréstimo consignado, quem pode contratar e porque essa modalidade costuma ser mais a mais vantajosa.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito exclusiva para alguns grupos de pessoas, como:

• Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);
• Militares das forças armadas;
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
• Trabalhadores com registro em carteira de empresas privadas que tenham convênio com bancos que oferecem crédito consignado.

A pessoa que opta por essa modalidade autoriza que a instituição financeira que liberou o empréstimo realize o desconto da parcela diretamente na folha de pagamentos.

Desconto direto em folha é uma vantagem

Como o desconto da parcela do empréstimo ocorre direto na folha de pagamentos, é possível que as instituições financeiras e bancos consigam disponibilizar melhores ofertas.

Isso porque, com o pagamento da parcela sendo feito diretamente em folha de pagamentos, há baixíssimo risco de inadimplência, logo, quanto menor a inadimplência melhores são as condições.

Dessa forma, podemos dizer que o consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, já que o salário ou benefício são garantias de que o credor irá receber o valor devido.

Limite do crédito consignado

Como o crédito consignado é descontado diretamente na folha de pagamentos, existe um limite ao qual as pessoas podem comprometer de suas rendas com a contratação de empréstimo.

Com relação a margem para contratação do crédito consignado, na última sexta-feira, 5 de agosto, o presidente Jair Bolsonaro sancionou um Projeto de Lei que elevou a margem do crédito consignado para 45%.

Dessa maneira a nova margem de crédito consignado pode ser aplicada da seguinte forma:

• 35% do valor do benefício pode ser utilizado para o pagamento de empréstimo pessoal;
• 5% do valor do benefício pode ser utilizado para débitos relativos a despesas ou saques com cartão consignado;
• 5% do valor do benefício pode ser utilizado para débitos relativos a despesas ou saques com cartão consignado de benefício.

Exemplo: Um aposentado que ganha R$ 4.000 poderá comprometer até R$ 1.400 (35%) de sua aposentadoria com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados.

Quantos empréstimos consignados posso ter?

Segundo informações do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), no caso dos segurados, é possível ter um total de até nove contratos de empréstimo consignado.

Vale lembrar que o total de até nove empréstimos consignados devem, respeitar o limite do empréstimo pessoal que é de 35% da renda do benefício.

No caso do cartão de crédito é permitida apenas uma contratação. Já as taxas de juros para a modalidade consignada são as mais baixas do mercado, com uma média de 2% ao mês e prazo estendido de 84 meses para a quitação da dívida.

Fonte: Jornal Contábil
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