O volume de empréstimos na modalidade de crédito consignado para trabalhadores de carteira assinada (CLT) continua a crescer, atingindo R$ 49,673 bilhões em julho. Segundo o Banco Central, o programa, que completou cinco meses, já liberou R$ 30,2 bilhões para mais de 4,2 milhões de trabalhadores.

A taxa de juros média é de 3,59% ao mês e o valor médio emprestado é de R$ 7.179,18. O Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) aponta que cerca de 60% dos empréstimos beneficiam trabalhadores com renda de até quatro salários mínimos. 

Para se ter uma ideia, no modelo antigo de crédito consignado por convênio, 65% dos beneficiários tinham renda superior a oito salários mínimos.

Saiba mais detalhes a seguir.

Portabilidade: Como trocar de banco

Uma novidade é a possibilidade de fazer a portabilidade do empréstimo, que permite transferir um contrato de um banco para outro com juros mais baixos. Por enquanto, essa operação deve ser feita diretamente com as instituições financeiras.

Segundo o MTE, a portabilidade diretamente pela Carteira de Trabalho Digital deve ser liberada a partir de outubro.

Como funciona a portabilidade

  • Verifique se o novo banco oferece a modalidade de consignado para CLT.
  • Solicite a portabilidade nos canais digitais (site ou aplicativo) do novo banco.
  • A nova instituição quita sua dívida anterior e assume o crédito, com os novos juros e prazos.

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Cuidados ao pedir a portabilidade

Especialistas sugerem alguns pontos importantes para avaliar antes de transferir seu empréstimo:

  1. Anote todos os detalhes, como saldo devedor, juros (nominal e efetivo), Custo Efetivo Total (CET), prazo restante e valor da parcela. O banco é obrigado por lei a fornecer essas informações rapidamente.
  2. Não olhe apenas a taxa de juros. O Custo Efetivo Total (CET) é a melhor forma de comparar, pois inclui todos os custos extras. Verifique se há tarifas ou outras cobranças. A portabilidade em si não pode ter tarifa, mas podem existir custos acessórios.
  3. Calcule se a nova parcela cabe no seu bolso. Lembre-se que prazos mais longos podem reduzir o valor mensal, mas, muitas vezes, aumentam o montante total de juros pagos.
  4. Taxas menores não compensam um atendimento ruim. Verifique a reputação do novo banco, consulte reclamações e a qualidade do suporte.
  5. A portabilidade pode levar de 7 a 10 dias úteis. Acompanhe de perto para garantir que tudo ocorra como o combinado.
  6. A instituição original não pode negar a portabilidade e tem prazos para responder ou fazer uma contraproposta.
  7. A portabilidade deve trazer economia real e segurança para seu planejamento financeiro. Se não trouxer alívio, talvez seja melhor repensar.

Como funciona o Consignado CLT

O processo é simples e acontece por meio da Carteira de Trabalho Digital.

  • Você autoriza o compartilhamento de seus dados, como CPF, tempo de empresa e margem consignável.
  • As propostas de empréstimo são enviadas em até 24 horas para você analisar.
  • A contratação é feita diretamente nos canais do banco escolhido.

O valor das parcelas é descontado diretamente do seu salário pelo eSocial. O limite de comprometimento da renda mensal é de até 35%.

Quem pode solicitar Consignado CLT ? 

Além de funcionários de empresas privadas, a modalidade também está disponível para empregados domésticos, trabalhadores rurais e funcionários de MEIs.

Você pode usar como garantia até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão. Se for demitido, o desconto das parcelas é aplicado sobre suas verbas rescisórias, respeitando o limite legal.

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Contabilidade em SBC é com a Dinelly. Fonte da matéria: Jornal Contábil